Банкиры объяснили, каким компаниям и ИП скоро приостановят операции
Банкиры углубленно проверят операции недобросовестных компаний и их контрагентов. ЦБ рекомендовал банкам организовать такую проверку и заблокировать счета клиентов с признаками нелегальной деятельности и тех, кто имеет признаки финансовых пирамид.
Перечень компаний и ИП, которым могут заблокировать операции и счета, уже известен. Банки находят таких клиентов, например, с помощью списка компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке →cbr.ru/inside/warning-list и платформы «Знай своего клиента» →cbr.ru.
Если компания или ИП находятся в перечне, а их операции считают подозрительными, банк откажет в проведении транзакции. После двух отказов банкиры вправе расторгнуть договор с этим клиентом. Кроме того, банк может рассмотреть вопрос о повышении уровня риска клиента. Таким образом, компания или ИП лишатся возможности распоряжаться деньгами и могут быть исключены из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Смотрите ниже, по каким признакам банк выявит недобросовестные компании.
По каким признакам банк выявит недобросовестные компании
| Признак | Что вызовет подозрение банка |
|---|---|
| Организация зарегистрирована по одному из массовых адресов | Регистрация по массовому адресу — один из признаков неблагонадежности компании. Такие адреса часто используют однодневки. Однако не во всех случаях регистрация по массовому адресу говорит о подозрительности компании. Например, адрес организации может находиться в крупном бизнес-центре с большим количеством офисов. Тогда регистрация подозрений не вызовет |
| Организация или ИП предоставляет вместо реального номера телефона выдуманный. То же касается адреса электронной почты | Сокрытие реальных контактных данных натолкнет банкиров на мысль, что организация или ИП пытаются открыть расчетный счет для незаконных операций. Это может привести к отказу в открытии счета |
| Организация или ИП указали в анкете, что будут часто снимать наличные | Частое снятие наличных в больших суммах — сигнал для банка, что организация или ИП совершают сомнительные операции. Как правило, для банкиров подозрительно, когда организация или ИП снимает наличными 30 процентов от суммы поступлений на расчетный счет |
| Организация или ИП указали в числе своих контрагентов тех, кто состоит в черном списке банков | Контрагент из черного списка сразу вызовет подозрение, что цель открытия расчетного счета — проведение незаконных операций. Таких контрагентов банк может установить сам, например, если вы уже с ними рассчитывались безналичным путем. Проверяйте своих контрагентов прежде чем заключать с ними договоры |
| У организации или ИП нулевая отчетность (баланс, налоговые декларации) | Для банка это сигнал, что организация или ИП фактически не ведут деятельность или скрывают реальную деятельность |
| Сведения об организации и ИП есть в черном списке банков | Если организацию или ИП уже внесли в черный список, это не единственное основание для отказа в открытии счета. Однако такая информация будет поводом для более тщательной банковской проверки других признаков и показателей |
