Контраргументы для банка при блокировке денег

Берите аргументы на случай, если банк заблокировал ваш счет или операции, но вы с этой блокировкой не согласны. В переписке с банком ссылайтесь на судебную практику и приводите доводы, которые помогли другим компаниям оспорить блокировку.

Ситуация	Ваши аргументы
Специалист банка объясняет, что подозрительную операцию заблокировали на основании договора банковского обслуживания	Банк контролирует легальность операций на основании антиотмывочного закона и принятых к нему нормативных документов, а не по внутренним правилам (ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, решение Арбитражного суда города Москвы от 28.06.2022 по делу № А40-28825/2022)
Банк берет дополнительную комиссию за блокировку счета или операции по Закону № 115-ФЗ, а также за их разблокировку	Клиент не должен нести дополнительные расходы за то, что банк выполняет свои обязанности по антиотмывочному закону. Комиссии или штрафы за сомнительные банковские операции незаконны (определение СКЭС Верховного суда от 04.09.2024 № 305-ЭС24-519, определение Верховного суда от 09.06.2020 № 5-КГ20-8, 2-5744/2018)
Перевод или поступление заблокировали, потому что операция показалась банкирам подозрительной	Банк должен объективно обосновать, почему считает операцию подозрительной. Предположений банка недостаточно. Специалистам необходимо проанализировать пояснения компании и особенности ее деятельности (постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 18.10.2023 по делу № А40-75457/2023)
Банк отказывается пояснять причину блокировки	Банк не может отказать компании в ответе на запрос о разъяснениях (письмо ЦБ от 12.09.2018 № ИН-014-12/61). Он должен не только привести ссылки на законы, но и раскрыть конкретные причины блокировки. Если банк не обоснует свое решение, тогда его действия можно трактовать как незаконные (постановление Арбитражного суда Московского округа от 20.02.2024 по делу № А40-75457/2023)
Операции посчитали сомнительными из-за негативной репутации контрагентов	Основное доказательство легальности операции — ее реальный характер с соблюдением бухгалтерской и налоговой дисциплины. Банки должны делать выводы на основании документов по операциям (письмо ЦБ от 03.09.2008 № 111-Т). А вот давать оценку операции исходя из своих предположений банкиры не вправе. Репутацию контрагентов нельзя использовать в качестве самостоятельного аргумента для подтверждения сомнительности операции (постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 09.08.2022 по делу № А40-283497/2021)
Банк заблокировал весь счет из-за претензий к одной сомнительной операции	Банк не вправе произвольно ограничивать клиента в возможности распоряжаться собственным счетом. Такую меру можно применять, если компания нарушила условия договора или закон (постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 11.09.2023 по делу № А43-10111/2022). Например, если компания попала в список нелегальных организаций. Если же претензии только к определенной операции, то именно ее и целесообразно ограничивать (ст. 6 Закона № 115-ФЗ, постановление Первого арбитражного апелляционного суда от 10.10.2022 по делу № А43-34801/2021)
Специалисты банка требуют документы, которые не относятся к спорным операциям	Банк вправе запрашивать документы, которые подтвердят законность операции, и другие сведения по связанным операциям (п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, постановление Президиума ВАС от 09.07.2013 № 3173/13). Все запрошенные документы должны однозначно доказывать экономический смысл сделки (Положение ЦБ от 02.03.2012 № 375-П). Компания по своему усмотрению может представить дополнительные документы, чтобы однозначно снять все подозрения по операции. Однако банк не вправе определять и контролировать, как компания использует деньги, и устанавливать ограничения для этого по своему усмотрению (постановление Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 26.03.2024 по делу № А13-8323/2023)