Система быстрых платежей — всегда ли она подходит для бизнес‑расчетов

Скорость против привычки

С 1 апреля 2024 года банки — участники системы быстрых платежей обязаны обеспечивать переводы по СБП между компаниями и предпринимателями (п. 1.1, 1.2 Указания ЦБ от 12.01.2023 № 6358-У). Такие расчеты позволяют быстро получать платежи и круглосуточно проводить банковские операции без выходных и праздников.

Систему быстрых платежей активно используют физлица в расчетах друг с другом, а компании все чаще принимают этим способом оплату от физлиц. Например, число предприятий, которые принимают от клиентов-физиков платежи по СБП, выросло с января 2024 года к январю 2025-го с 1,5 млн до 2,2 млн. В 4-м квартале 2024 года клиенты приобрели таким образом товары и услуги на 2 трлн руб. (данные ЦБ →cbr.ru).

Статистику расчетов между компаниями через систему быстрых платежей ЦБ не публикует. По словам экспертов, которых мы опросили, организации все равно стараются использовать традиционный способ — поручение в Клиент-Банке.

Низкие комиссии, но и маленькие лимиты

Комиссия за переводы по системе быстрых платежей меньше, чем за эквайринг: не более 0,7 процента против 3–5 процентов. Однако разовый платеж через СБП не должен быть более 1 млн руб. (п. 1.1, 1.2 Указания ЦБ от 04.04.2022 № 6115-У). А постоянный мониторинг сумм создает дополнительную нагрузку на бухгалтерию. Особенно если компания ежедневно проводит большое количество платежей.

Прогресс сопутствует риску

При расчетах по СБП деньги поступают на счет компании буквально за несколько минут. Но недостаток в том, что платежи отозвать нельзя. В этом случае не исключен риск попасть на уловку мошенников и потерять средства.

Простота или порядок

В небольшой компании единственный бухгалтер может контролировать все расчеты. Тогда ему удобно заплатить контрагенту по QR-коду. Однако регламенты относительно крупных компаний предусматривают, что платежи согласовывают разные сотрудники и подразделения. В данном случае способ расчетов по СБП технически не подходит.

Проще

Ошибочное поступление можно вернуть отправителю одной кнопкой

Перевод, который ошибочно поступил на счет, теперь можно вернуть с помощью одной кнопки. Функция доступна внутри Сбера. Она помогает, когда мошенники переводят деньги, а затем просят их вернуть на другие реквизиты. Если послушаться, потом трудно доказать, что вы не участник схемы отмывания денег. Безопаснее возвращать деньги отправителю: выберите перевод и нажмите кнопку «Обратно».