Новое письмо, с которым удастся исключить компанию из черного списка ЦБ
Появился способ исключить компанию из черного списка ЦБ. Для этого надо отправить в банк особое письмо.
- Адресат
Адресат
Направьте обращение в территориальное подразделение ЦБ. Копию передайте в банк. В этом случае больше шансов, что банк исключит компанию из черного списка.- Сомнительные операции
Сомнительные операции
Поясните те операции, которые банк отказался проводить.- Документы
Документы
Приложите документы по конкретной операции. Стоит передать также копии бухгалтерской и налоговой отчетности, отзывы клиентов.
Распечатать образец • Скачать бланк в формате Word
ЦБ недавно порекомендовал банкам исключать из черного списка клиентов, которых включили в него по ошибке.
Еще по этой теме
Формулировки для платежек, с которыми не попадете в черный список ЦБ.
Как компании попадают в черный список. Банк имеет право отказаться проводить платежку. Конкретного перечня ситуаций, в которых такой отказ возможен, в законе нет. Достаточно подозрения банкиров, что компания занимается незаконными операциями, например обналичкой. Поводом для отказа становится и то, что компания не представила вовремя документы по запросу банка. Если отказы были два раза в течение календарного года, банк вправе расторгнуть договор с компанией (п. 5.2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ).
Обо всех отказах банки сообщают в Росфинмониторинг. Также банкиры сообщают о ситуациях, когда решили расторгнуть договор банковского счета с клиентом или не стали заключать новый договор. Если хотя бы один банк отказал компании, ЦБ включает ее в список подозрительных клиентов. Этот список ЦБ рассылает всем банкам. В списке уже 300 000 клиентов.
Формально другие банки не должны отказывать компании только из-за того, что ее включили в черный список. Но на практике банкиры не хотят открывать счета таким клиентам. А если счет уже открыли, начинают отказывать в платежах, блокировать Клиент Банк. В итоге компаниям из списка приходилось перерегистрироваться. Между тем в черный список попали и добросовестные предприятия, которые не имеют отношения к незаконным операциям. Например, некоторых включили в список только потому, что налоговая нагрузка не вписалась в новый норматив, который негласно установил банк.
Как исключить компанию из списка. Механизма, по которому компания могла бы реабилитироваться, в Законе № 115-ФЗ пока нет. Поэтому ЦБ рекомендовал банкам не отказывать автоматически компаниям из черного списка, а самостоятельно взвешивать риски. А клиентам ЦБ предложил обращаться в банк с просьбой аннулировать прежнее сообщение об отказе (Методические рекомендации, утв. ЦБ 10.11.2017 № 29-МР).
Есть и другой вариант — сначала обратиться в ЦБ, а потом в банк. Такой способ предложили банкиры, которых мы опросили. В обращении в ЦБ опишите все случаи отказов с точным названием банка. Обоснуйте, почему компания не согласна с отказами. Образец выше.
Затем напишите заявление в банк. Попросите направить в Росфинмониторинг сообщение об удалении информации об отказах. Приложите копию обращения в ЦБ. Выясните, кто в банке будет рассматривать заявление, и поддерживайте с ним связь.
