«Зная, по каким операциям бывают вопросы, клиенты смогут заранее сдать документы в свой банк»
Московского кредитного банка
ЦБ меняет правила игры по отнесению сделок клиентов банков к сомнительным. Перечень таких сделок обновят впервые за восемь лет. Проект поправок в положение от 02.03.2012 № 375-П разместили на сайте cbr.ru. Документ вступит в силу лишь в 2021 году, но банки уже сейчас будут учитывать его положения при настройке систем.
ЦБ сдержал данное год назад обещание сократить перечень операций, имеющих признаки сомнительных. Теперь от банков не будут требовать уделять особое внимание операциям, по которым взимаются повышенные (заградительные) тарифы. Невозможность связаться с клиентом, по замыслу ЦБ, также не говорит о неблагонадежности компании, как и необъяснимые задержки с представлением документов в банк по его запросу.
Зато банки присмотрятся к представителям малого бизнеса, которые доверяют ведение учета компаниям-аутсорсерам. Например, о необычном характере сделок будет говорить совершение операций с одного устройства или IP-адреса через Клиент Банк со счетов компаний с разными собственниками.
В зоне повышенного внимания останутся переводы со счетов компаний физлицам. Например, подозрительны периодические переводы гражданам, кроме зарплаты, алиментов, пособий. Исполнительные документы и решения комиссии по трудовым спорам также под подозрением (видимо, причиной тому массовые случаи мошенничества). То же самое со снятием наличных с корпоративных карт.
Регулятор рекомендует банкам обращать внимание, если клиент просит закрыть счет и выдать деньги после вопросов со стороны банка, совершает сделки с неликвидными ценными бумагами, на товарно-сырьевых биржах ЕАЭС.
Установление регулятором четких критериев признаков сделок, имеющих необычный характер, является своего рода подсказкой для добросовестных клиентов. Зная, какие операции могут вызвать вопросы у банка, они смогут заблаговременно представить подтверждающие документы в свою кредитную организацию. В то же время перечень не является закрытым, и потому, если банк запросит документы в случаях, не предусмотренных перечнем, он будет иметь на это полное право
