Каким компаниям и ИП дадут новый льготный кредит под 2 процента

С 1 июня банки начали выдавать компаниям и предпринимателям новые дешевые кредиты на возобновление деятельности. Деньги можно использовать на любые нужды бизнеса: выдать зарплату работникам, погасить старые кредиты.

В чем суть льготной программы

Новая программа вошла в пакет мер, которые Президент 11 мая предложил для поддержки бизнеса. Кредиты сроком до 30 июня 2021 года будут выдавать на возобновление деятельности. Компании и предприниматели смогут взять деньги у банка, а ему государство потом возместит недополученные доходы: проценты и основной долг (постановление Правительства от 16.05.2020 № 696).

Суть программы в том, что ставка по кредиту может быть всего 2 процента годовых. А если сохранить 90 процентов штата, то весь долг списывают — возвращать деньги не придется. На таких условиях можно взять не безграничную сумму денег, а с лимитом исходя из численности работников по состоянию на 1 июня 2020 года.

В программе есть важный нюанс с ОКВЭД. Если заемщик — субъект малого предпринимательства, код ОКВЭД может быть у него как основным, так и дополнительным. У остальных заемщиков во внимание берется только основной. Бизнес вправе рассчитывать на эту меру поддержки, если код числится в ЕГРЮЛ или ЕГРИП по состоянию на 1 марта 2020 года. При этом заемщик должен работать в наиболее пострадавших от коронакризиса отраслях либо тех, которые требуют поддержки для возобновления бизнеса. Например, производство одежды, мебели, текстильных изделий, бытовой электроники, игрушек, детских колясок, велосипедов и др. (приложение № 2 к Правилам, утв. постановлением № 696).

Пример 1. Когда удастся получить кредит

У малого предприятия с численностью до 100 человек и оборотом до 800 млн руб. в год в списке дополнительных кодов ОКВЭД есть производство одежды, мебели, велосипедов.

На заметку

Требования к заемщику

1. В компании или у предпринимателя есть работники. ИП не сможет взять такой кредит на одного себя.

2. Компания или предприниматель ведут бизнес в пострадавшей отрасли или сфере, требующей поддержки для возобновления деятельности, или входят в реестр социально ориентированных НКО. Принадлежность проверяют по основному коду ОКВЭД на 1 марта 2020 года. Но для микро- и малого бизнеса подойдет как основной, так и дополнительный код.

3. Нет процедуры банкротства, деятельность не приостановлена.

4. Предприниматель не прекратил свою деятельность.

Когда и на какую сумму можно оформить кредит

Заключить кредитный договор можно в период с 1 июня по 1 ноября 2020 года (п. 5 Правил, утв. постановлением № 696). Предельный срок действия договора — 30 июня 2021 года. Чем раньше подадите заявку, тем больше будет сумма кредита. Она зависит от даты заключения сделки. Максимальную сумму кредита можно рассчитать по формуле (п. 24 Правил, утв. постановлением № 696):

Пример 2. Какую максимальную сумму кредита получите, если попросите деньги в июне

В компании работают 70 человек. В июне компания сможет взять по льготной программе кредитования 6 622 980 руб. (70 чел. × 12 130 ₽ × 1,3 × 6 мес.).

Если кредит оформить на месяц позже — не в июне, а в июле, то сумма кредита будет меньше, потому что базовый период сократится. И в июле та же компания получит максимум 5 519 150 руб. (70 чел. × 12 130 ₽ × 1,3 × 5 мес.).

Банк выдаст деньги не сразу. Их перечислят постепенно. Выдача средств заемщику после заключения договора лимитирована (подп. «ж» п. 9 Правил, утв. постановлением № 696). Лимит считают по формуле:

Пример 3. Как рассчитать лимит ежемесячного перевода

Продолжим пример 2. Компания сможет сначала получить 2 207 660 руб. (70 чел. × 12 130 ₽ × 1,3 × 2). По такой формуле банк будет рассчитывать кредит каждый месяц, пока компания не выберет сумму полностью. Оставшиеся части будут приходить раз в месяц в пределах лимита.

На заметку

Какой банк выдаст кредит

Заемщик сам решает, в какой банк ему обратиться за кредитом. Это не обязательно должен быть именно тот банк, с которым у компании заключен договор на зарплатный проект (п. 8 Правил, утв. постановлением № 696). Список банков — участников программы окончательно еще не сформирован. Минэкономразвития собирает документы, чтобы заключить с ними соглашения. Но уже известны первые три банка — участника программы. Это Сбербанк, ВТБ и Промсвязьбанк. Заявку на участие в программе льготного кредитования подал и банк «Открытие».

Как погашать льготный кредит

Условия кредита зависят от периодов, в течение которых действует договор. Правила предусматривают три периода. Для каждого периода свои условия, читайте о них в таблице.

Договор предусматривает три периода со своими особенностями

Продолжительность периода	Условия кредита
1. Базовый, 2%
С момента заключения договора по 30.11.2020	Платежи по кредиту не вносятся; ставка — 2 процента годовых, проценты включаются в основной долг в конце периода. По окончании периода банк оценивает численность сотрудников и переходит в период наблюдения или сразу в период погашения
2. Наблюдение, 2%
С 01.12.2020 по 31.03.2021	Включается, если штат остался на уровне 80 процентов по сравнению с 1 июня 2020 года. Так же, как и в базовом периоде, сохраняется ставка 2 процента, погашать ничего не нужно. Если на 1 марта 2021 года штат сохранится на уровне 90 процентов, долг вместе с процентами банк спишет полностью за счет государственных денег; на уровне 80 процентов — спишется половина задолженности. Для списания нужно обеспечивать среднюю зарплату для сотрудников на уровне МРОТ. Если штат уменьшился более чем на 20 процентов, включается период погашения
3. Погашение, стандартная ставка банка
3 месяца	Договор вступает в этот период, если бизнес не сохранил как минимум 80 процентов штата. Ставка на период погашения устанавливается банком в стандартном для бизнес-кредитов размере. Если в погашение перешли из базового периода, то гасить кредит нужно будет тремя равными платежами: 28.12.2020, 28.01.2021 и 01.03.2021. Если прошел период наблюдения, то даты платежей будут другие: 30.04.2021, 30.05.2021, 30.06. 2021. В период погашения кредит переходит и в случае, если предприниматель начал процедуру закрытия компании

Базовый период. До 1 декабря 2020 года банку платить ничего не нужно. В это время проценты по кредиту начисляются по ставке 2 процента годовых. Они копятся и включаются в основной долг на конец базового периода. После того как базовый период закончится, порядок дальнейших расчетов с банком будет зависеть от того, сохранила ли компания штат. Если персонал удалось сохранить, наступает период наблюдения.

Важная деталь

Штат и среднюю зарплату проверят по данным налоговиков.

Период наблюдения. Наблюдение наступит 1 декабря 2020 года для тех заемщиков, которые ведут деятельность и с июня 2020 года сохранили 80 процентов штата или больше. В это время продолжают действовать те же условия, что и в базовый. Банку снова не надо платить. Проценты, как и ранее, начисляют по ставке 2 процента годовых. В конце периода наблюдения они прибавляются к основному долгу.

Период наблюдения может закончиться полным или частичным списанием долга либо наступлением периода погашения. Долг спишут полностью, если компания к 1 марта 2021 года сохранила 90 процентов штата от 1 июня 2020 года. При этом каждый месяц в течение периода наблюдения количество сотрудников не должно быть меньше 80 процентов от расчетного. То есть, например, нельзя в начале периода уволить половину сотрудников, а к концу принять новых, чтобы не возвращать кредит.

В конце периода наблюдения могут списать половину кредита или даже весь кредит. Все зависит от того, сколько сотрудников остались работать в компании. Подробности — в таблице слева. А может наступить период погашения, когда придется возвращать деньги с процентами.

Осторожно

Если не сохранить штат, деньги придется отдавать. Причем тремя платежами, а не в течение нескольких лет.

Пример 4. Когда долг спишут полностью, а когда половину

Если в компании 1 июня 2020 года работают 10 человек, а к 1 марта 2021 года никого не уволят или расстанутся с одним работником, банк полностью спишет долг по льготному кредиту. Из выданной суммы кредита возвращать ничего не придется.

Если к 1 марта 2021 года численность составит восемь человек, то долг с учетом процентов сократят вполовину, но остаток придется вернуть. Правда, непонятно, на каких условиях: в постановлении № 696 про это ничего не написано. Скорее всего, банки сами уточнят эти условия в договорах. Если в штате компании останутся пять человек, наступит период погашения.

Период погашения. Этот период наступит, если компания-заемщик не выполнит условия по численности, банкротству и зарплате. То есть нарушит требования в течение базового периода или периода наблюдения. Например, средняя зарплата окажется ниже МРОТ или из 10 человек уволят половину. Тогда кредит надо будет вернуть тремя равными частями: если период погашения наступит сразу после базового, перечислить деньги нужно будет 28.12.2020, 28.01.2021 и 01.03.2021. Если такой период наступит после наблюдения, погасить оставшуюся часть долга потребуется 30.04.2021, 30.05.2021 и 30.06.2021.

На заметку

На что можно потратить деньги

Льготный кредит дают на возобновление деятельности. Это любые расходы, которые связаны с бизнесом и подтверждены документами. Например, зарплата по трудовому договору и погашение кредита по льготной программе под 8,5 процента и беспроцентного кредита на выплату зарплат. То есть деньги можно вложить в приобретение материалов, оплату аренды, коммунальных услуг и др. Кредитные средства нельзя тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций и долей в уставном капитале, а также на благотворительность.