ЦБ попытался развеять страхи: что будет с вкладами, картами и счетами

«Вклады сгорят». ЦБ настоятельно рекомендовал банкам повысить ставки по депозитам физлиц, чтобы защитить сбережения от обесценивания.

Банки уже начали повышать проценты по вкладам. Сбербанк сообщил, что со 2 марта в рублях максимальная ставка по вкладам физлиц составит 21 процент, в валюте — до 6 процентов. ВТБ повысил процентные ставки по депозитам для клиентов среднего и малого бизнеса. Ставки по всей линейке рублевых депозитов для ИП достигли 18,8 процента годовых, по депозитам в долларах — 2,8 процента. Ставки по вкладам физлиц также выросли. О том, как перевести свои счета из санкционных банков в другие, расскажем в ближайшее время.

«Надо срочно закупать валюту, а то закончится». Банк России уверяет, что закупил достаточно валюты. Президент выпустил указ об обязательной продаже 80 процентов валютной выручки экспортерами. Эта мера позволит обеспечить равномерное предложение иностранной валюты на внутреннем рынке. Введены ограничения на вывоз капитала нерезидентами.

ЦБ предпринял еще одну меру. С физлиц, которые закупают валюту на бирже, будут взимать 30 процентов комиссии.

«Кредиты подорожают». Кредиты, которые только собираетесь взять в банке, подорожают точно. А что касается уже полученных кредитов с фиксированными ставками, то ЦБ запретил банкам повышать ставки по ним. Это не касается кредитов с плавающими ставками, которые зависят от ставки ЦБ. В ипотеке таких единицы, по потребительским кредитам — тоже редкость. Так что у большинства граждан ставки по кредитам должны остаться на том же уровне. А вот у бизнеса проблемы возникнут. В корпоративном кредитовании банки в последние годы активно увеличивали долю таких кредитов.

Проблемы будут у физлиц, которые получили кредит в банках, в которых работают. Получается, что они взяли кредит у работодателя. А значит, если ставка меньше 13,33 процента, возникает материальная выгода, которая облагается НДФЛ. Но, как мы выяснили, Минфин планирует в ближайшее время ввести поправки, которые исправят эту ситуацию.

«Не смогу выплатить кредит — денег не хватит». ЦБ рекомендовал банкам идти навстречу клиентам: проводить реструктуризацию кредитов, не назначать пени и штрафы. Это касается кредитов и граждан, и бизнеса. При этом банки могут не ухудшать оценку финансового положения заемщиков и качество обслуживания долга. В особенности эти рекомендации касаются кредитов с плавающими ставками. Для банков, которые реструктурируют такие кредиты, Центральный банк готов ослабить регуляторные требования по резервам.

О процедуре реструктуризации кредитов для бизнеса и граждан и какие банки готовы ее проводить, расскажем в ближайшее время.

«SWIFT отключили, переводов теперь не будет». Внутренние переводы останутся без изменений. В России есть свой аналог SWIFT — Система передачи финансовых сообщений (СПФС). Она работает также со странами ЕАЭС. Возможно, к ней присоединятся и другие страны.

Проблемы будут с международными переводами. Но даже их можно решить: использовать устаревшие, но действующие методы передачи данных. Например, телеграф, телефон или отправка бумажной платежки. Правда, это будет гораздо дольше и дороже.

«Банковские карты заблокированы, работать не будут». ЦБ сообщает, что национальная система платежных карт обрабатывает весь внутрироссийский трафик по платежным картам. Карты международных платежных систем, выпущенные банками, попавшими под санкции, продолжат работать внутри страны, как обычно.

Платежи по картам Visa и Mastercard невозможны за границей. Но в России такие карты продолжают работать.