Банки возьмут под контроль крупные платежи. Как подстраховаться
Будьте готовы пояснить банку свои переводы контрагентам. С 29 августа 2023 года по 28 августа 2025 года банкиры по поручению финразведки станут контролировать крупные списания со счетов компаний и ИП (приказ Росфинмониторинга от 13.03.2023 № 52). Из статьи узнаете, какие операции теперь подпадают под усиленный банковский контроль и как подстраховать компанию.
Какие новые операции теперь контролируют банкиры
Росфинмониторинг берет под контроль переводы на сумму от 5 млн руб. со счетов компаний и ИП. По требованию финразведки банкиры проверят операцию, если одновременно будет соблюдено два условия.
и больше — к таким переводам на счета контрагентов со средним или высоким уровнем риска теперь присматриваются банкиры
Условие 1. Компания или ИП в течение года до проведения контролируемой операции получали денежные средства с единого казначейского счета № 40102. Такой счет открывают, например, когда организация или ИП выигрывают государственный тендер.
Условие 2. Деньги со счета компании или ИП ушли лицу, которое относится к группе высокой или средней степени риска. Кто попадает в эти группы, рассказываем дальше.
В Росфинмониторинге считают, что новые меры контроля позволят снизить риски нецелевого использования или хищения бюджетных денег. Также они помогут бороться с легализацией преступных доходов.
Разъяснений о том, как банкирам применять приказ Росфинмониторинга № 52, пока нет. Поэтому банки вправе действовать, как действуют всегда. Они сообщат компании или ИП о том, что платеж на сумму от 5 млн руб. поступил на счет получателя с высоким или средним уровнем риска. Получить такое сообщение может даже тот, кто переводил деньги в рамках обычной деятельности. От компании могут потребовать пояснения и подтверждающие документы. Не стоит пренебрегать предоставлением информации банку, иначе банкиры могут расценить ваше бездействие как уклонение от обязательного контроля.
Унифицированного ответа, который устроил бы банкиров, не существует. Отвечайте честно и по существу на те вопросы, которые перечислены в запросе. Подкрепляйте свои доводы документами. Если вопросы в основном касаются благонадежности контрагента, то ответить можно, например, как в образце.
- Срок ответа
Срок ответа
Отвечайте банкирам не позднее даты, которую они привели в запросе. Если срок не указан, ответ безопаснее подготовить как можно скорее.- Выбор партнера
Выбор партнера
Напишите, почему решили сотрудничать именно с этим контрагентом, в чем выгода для вашей компании и почему планируете продолжить совместную работу.- Характеристика контрагента
Характеристика контрагента
Подробно опишите, почему вашему партнеру можно доверять.- Документы
Документы
Подтвердите свои доводы документально, чтобы снизить риск допвопросов со стороны банка.
Кто попадает в группы высокого и среднего риска
Банки на основании специальных критериев относят компании и предпринимателей к различным группам риска. При выборе группы они оценивают саму организацию или ИП, их финансовые результаты, операции по банковским счетам, учредителей и руководителей, аффилированность с другими компаниями и бизнесменами.
Компания и ИП узнают от банка только о присвоенной высокой степени риска. В остальных случаях банкиры о степени риска не сообщают. Но такую информацию всегда можно запросить в своем банке. Если для этого потребуется заявление, составьте его в произвольной форме или на бланке, который утвердили банкиры.
К высокой группе риска банки обычно относят организации и бизнесменов, которые не ведут реальную деятельность. Они, как правило, зарегистрированы специально для проведения сомнительных операций с целью легализации преступных доходов. Их еще называют техничками. К средней группе риска относят тех, кто деятельность ведет, но иногда совершает сомнительные операции.
Если уверены, что ваша компания не относится к средней или высокой группе риска, то отвечать за степень риска контрагентов вы не можете. Чтобы избежать проблем с банком и Росфинмониторингом, безопаснее проверять контрагентов перед тем, как заключите договор. Важно убедиться, что риск расчетов с ними минимален.
На заметку
Какие деньги компании и ИП получают с единого казначейского счета № 40102
Единый казначейский счет № 40102 предназначен для учета операций по публичным закупкам (Положение ЦБ от 24.11.2022 № 809-П). Новый приказ Росфинмониторинга не конкретизирует, какие именно деньги с него должна получить компания, чтобы выполнялось первое условие контроля. Это означает, что попасть под особое внимание банкиров могут операции тех компаний и ИП, которые получали какие-либо средства из федерального или муниципального бюджета. Например, оплату государственного заказа на товары, работы или услуги.
Проще
Узнать, безопасно ли сотрудничать с продавцом или покупателем, поможет сервис Главбух Контрагенты.
Как подстраховать компанию от претензий банка
Чтобы минимизировать риск пристального внимания банков к вашим операциям, сами банкиры советуют не пренебрегать проверкой потенциальных контрагентов и тех, с кем у компании уже сложились деловые отношения. Проверять даже действующих контрагентов важно, потому что они могли стать «рисковыми» уже в процессе исполнения договора. Благонадежность контрагентов удобно изучать в сервисе Главбух Контрагенты. Взаимоотношения с «рисковыми» компаниями и ИП могут стать поводом для банка пересмотреть группу риска и для вашей организации.
Своевременно сообщайте банку и другим контролерам об изменениях, происходящих в вашей компании. Например, касающихся ОКВЭД, состава учредителей, юридического адреса и пр. Регулярно проверяйте сведения в ЕГРЮЛ о вашей компании на актуальность.
Взаимодействуйте с банком. Не игнорируйте его запросы и всегда будьте готовы подтвердить операции документами. Откажитесь от транзитных, к ним банкиры относятся с особым подозрением. По возможности сократите снятие наличных со счетов компании.
Банкиры вправе не сообщать вам группу риска контрагента.
У них нет оснований раскрывать такие данные. Проверяйте
контрагентов сами. Делайте это на этапе заключения сделки,
а также в процессе сотрудничества.
за правильный ответ
